悩める会社員株式投資を始めたのですが、
日々の値動きが気になって、
仕事に集中できません
悩めるママ老後資金を貯めるために
投資を始めたいけど、
今は子供と過ごす時間を
大事にしたいです
成長おじさんご自身の生活状況や性格に合う投資商品を選ぶことが大切です
投資は資産形成の手段であり目的ではありませんから、程よい距離感で付き合っていきたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。
そんなあなたに私がオススメしたいのが、不動産投資クラウドファンディング（不特法型CF）とソーシャルレンディング（融資型CF）です。（本記事では総称して"クラファン投資"と表記）
クラファン投資なら投資決定後は基本的におまかせです。株やFXのように日々の値動きに一喜一憂することもありません。
しかし、クラファン投資は株式投資やFXに比べるとまだまだ情報も少ないため、運用益がどの程度出るのか不安に思っている方も多いのではないでしょうか。
この記事では「クラウドファンディング投資で資産形成＆FIREしよう」をテーマに、私が実際に行っているクラファン投資結果を公開しています。
将来の資産形成で悩んでいる方は、参考にしていただければと思います。
資産形成手段としてクラファン投資を取り入れようか悩んでいらっしゃる方は、参考にしていただければと思います。
現在のクラウドファンディング投資状況
運用総額:145万円、A$111.52／運用中:78.9万円＋US$200／分配金:5014円、US$2.78
※分配金は税引き後で表記
投資方針
まずは"100万円"を以下の比率に分配してスタート。毎月5万円を積立投資していきます。
積立金は各サービスに分散投資、分配金は同サービスに再投資します。
本投資プランは、誰でもクラファン投資で資産形成できるのかを検証することを目的としています。そのため、投資案件を徹底的に分析して投資するというよりも、投資案件の選定は運営会社のプロに任せて幅広いサービス・案件に分散投資することでリスク分散を図りながら資産形成していく考えです。
投資対象サービス
現在のところ、以下のサービスに分配して投資しています。今後、不動産投資クラウドファンディングを増やしていく予定です。
CREAL
CREAL（クリアル）は、株式会社ブリッジ・シー・キャピタルが運営している不動産投資クラウドファンディングサービスです。
すべての案件に優先劣後システムが採用されています。
2021年7月18日時点での累計調達額は100億円を突破。現在まで元本割れ・配当遅延ともに0件となっています。
調達額における市場シェアは2019年度では全体の6割を越え、不動産投資CF（不特法型クラウドファンディング）シェアNO1で市場リードする存在となっています。
運用状況
| 総額 | 運用中 | 分配金 |
|---|---|---|
| 330,000円 | 190,000円 | 754円 |
投資対象物件
Rakuten STAY 富士河口湖駅
・投資日：21/2/9
・運用期間：18ヶ月
・投資額：3万円
・予定利回り：８％
・分配時期：22/4より四半期毎
文京区湯島1棟レジデンス
・投資日：21/3/11
・運用期間：18ヶ月
・投資額：5万円
・予定利回り：5.0%
・分配時期：2022/4予定
【運用完了】ドムス・スタイル森下
・投資日：21/3/25
・運用期間：12ヶ月
・投資額：2万円（満期返戻済）
・予定利回り：4.5%
・分配時期：21/5より毎月
・分配金：221円
グローバルキッズ森下五丁目園
・投資日：21/4/14
・運用期間：12ヶ月
・投資額：3万円
・予定利回り：5.0%
・分配時期：21/6より毎月
・分配金：408円
CREAL三軒茶屋
・投資日：21/4/30
・運用期間：12ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：4.5%
・分配時期：21/9より毎月
・分配金：21円
（仮称）Rakuten STAY博多祇園
・投資日：21/5/25
・運用期間：19ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：6.0%
・分配時期：21/10より毎月
ドムス・スタイル押上
・投資日：21/6/14
・運用期間：12ヶ月
・投資額：3万円
・予定利回り：4.5%
・分配時期：21/8より毎月
・分配金：104円
（仮称）CREAL門前仲町
・投資日：21/07/26
・運用期間：18ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：4.5%
・分配時期：21/10より毎月
Rimple
Rimple（リンプル）は、東証一部上場のプロパティエージェント株式会社が運営している不動産投資クラウドファンディングサービスです。
リンプルは、秋葉原、新宿、祐天寺など東京23区の投資用マンション中心で運用期間は6ヶ月程度と短期案件が中心のため、不確実性の高い現在でもリスクを抑えて投資できる点がメリットです。デメリットは抽選倍率が高いため、運用資金の稼働率低下が懸念されることです。
運用状況
| 総額 | 運用中 | 分配金 |
|---|---|---|
| 130,000円 | 100,000円 | 0円 |
投資対象物件
Rimple's Selection #17
・投資日：21/7/14
・運用期間：6ヶ月
・投資額：5万円
・予定利回り：3.8%
・分配時期：22年1月末
Rimple's Selection #23
・投資日：21/10/13
・運用期間：6ヶ月
・投資額：5万円
・予定利回り：3.2%
・分配時期：22年4月末
OwnersBook
（オーナーズブック）
オーナーズブックは、東証マザーズ上場のロードスターキャピタル社が運営している日本初の不動産特化型クラウドファンディングサービスです。
メリットは、私たち投資家に不動産の自社評価にとどまらず外部評価も経て多くの情報を公開している点です。
デメリットは、案件の運用期間が2〜3年と比較的長い案件が多いため、不確実性が増してしまう点です。
オーナーズブックの案件には貸付型 (ソーシャルレンディング)とエクイティ型（不動産投資クラウドファンディング）の2タイプがありますが、貸付型を中心に投資を行います。
運用状況
| 総額 | 運用中 | 分配金 |
|---|---|---|
| 280,000円 | 80,000円 | 831円 |
投資対象物件
台東区レジデンス第1号第1回
・投資日：21/3/23
・運用期間：25ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：5.1%
・分配時期：21/7より四半期毎
・分配金：217円
港区マンション第6号第1回
・投資日：21/3/23
・運用期間：25ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：5.1%
・分配時期：21/7より四半期毎
・分配金：206円
板橋区マンション素地第1号第1回
・投資日：21/5/24
・運用期間：10ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：4.6%
・分配時期：21/7より四半期毎
・分配金：239円
千代田区オフィス素地第1号第1回
・投資日：21/6/29
・運用期間：31ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：4.6%
・分配時期：21/10より四半期毎
・分配金：169円
千代田区オフィス素地第1号第1回
・投資日：21/9/6
・運用期間：29ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：4.6%
・分配時期：22/1より四半期毎
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
2021年10月現在の累計応募金額は1559億円を超えていますが、2021年9月時点で貸し倒れ案件を発生させていません。
運用状況
| 総額 | 運用中 | 分配金 |
|---|---|---|
| 380,000円 A$111.52 | 219,000円 US$200 | 2747円 US$2.78 |
投資対象物件
円建分散型先進国ローンファンド
-（為替リスクなし）第25号
・投資日：21/1/27
・運用期間：17ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：3.6%
・分配時期：21/6より四半期毎
・分配金：167円
太陽光発電ファンド 第2069号
・投資日：21/2/11
・運用期間：13ヶ月
・投資額：1万円（637円償還済）
・予定利回り：4.8%
・分配時期：21/4より毎月
・分配金：218円
上場企業事業拡大支援ファンド 第243号
・投資日：21/2/19
・運用期間：14ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：4.9%
・分配時期：21/4より毎月
・分配金：226円
バイオマス発電ファンド 第278号
・投資日：21/2/22
・運用期間：9ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：5.3%
・分配時期：21/4より毎月
・分配金：494円
円建分散型先進国ローンファンド
-（為替リスクなし）第29号
・投資日：21/2/26
・運用期間：15ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：3.4%
・分配時期：21/5より四半期毎
・分配金：111円
米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド 第438号
・投資日：21/3/2
・運用期間：10ヶ月
・投資額：US$100
・予定利回り：5.1%
・分配時期：21/5より毎月
・分配金：US$2.02
バイオマス発電ファンド 第281号
・投資日：21/3/9
・運用期間：8ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：5.1%
・分配時期：21/5より毎月
・分配金：436円
不動産担保型ローンファンド 第556号
・投資日：21/3/24
・運用期間：11ヶ月
・投資額：1万円（9885円償還済）
・予定利回り：4.7%
・分配時期：21/5より毎月
・分配金：53円
不動産担保型ローンファンド 第563号
・投資日：21/3/25
・運用期間：11ヶ月
・投資額：1万円（9885円償還済）
・予定利回り：4.7%
・分配時期：21/5より毎月
・分配金：53円
不動産担保型ローンファンド 第569号
・投資日：21/3/31
・運用期間：6ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：4.6%
・分配時期：21/6より毎月
・分配金：165円
（償還済）豪ドル建 オーストラリア
不動産ローンファンド 第2号
・投資日：21/4/28
・運用期間：6ヶ月
・投資額：A$110
・予定利回り：4.5%
・分配時期：21/7より毎月
・分配金：A$1.52
太陽光発電ファンド 第2107号
・投資日：21/5/14
・運用期間：14ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：5.4%
・分配時期：21/7より毎月
・分配金：276円
中小企業支援型ローンファンド 第874号
・投資日：21/6/1
・運用期間：14ヶ月
・投資額：2万円
・予定利回り：5.2%
・分配時期：21/8より毎月
・分配金：228円
太陽光発電ファンド 第2133号
・投資日：21/6/10
・運用期間：7ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：5.0%
・分配時期：21/8より毎月
・分配金：98円
米ドル建カリフォルニア
不動産ローンファンド 第533号
・投資日：21/6/11
・運用期間：15ヶ月
・投資額：US$100
・予定利回り：5.2%
・分配時期：21/9より毎月
・分配金：$0.76
バイオマス発電ファンド 第310号
・投資日：21/7/15
・運用期間：14ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：6.2%
・分配時期：21/9より毎月
・分配金：54円
中小企業支援型ローンファンド第893号
・投資日：21/8/6
・運用期間：16ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：6.7%
・分配時期：21/10より毎月
・分配金：46円
不動産担保型ローンファンド第589号
・投資日：21/8/13
・運用期間：14ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：5.2%
・分配時期：21/10より毎月
・分配金：36円
風力発電ファンド第243号
・投資日：21/8/26
・運用期間：16ヶ月
・投資額：1.9万円
・予定利回り：6.7%
・分配時期：21/10より毎月
・分配金：86円
不動産担保型ローンファンド第631号
・投資日：21/9/12
・運用期間：6ヶ月
・投資額：1万円
・予定利回り：4.6%
・分配時期：21/11より毎月
ジョイントアルファ
ジョイントアルファは、東証一部上場企業の穴吹興産が運営する不動産投資クラウドファンディングです。
ジョイントアルファの良い点は何と言っても東証一部上場企業の運営という信頼感・安心感です。また、投資金を口座にずっとお金を入れておく必要がないため、運用申込みの確定まで資金を拘束する必要もありません。
ジョイントアルファの弱点は投資申込金額が10万円からの案件が多いという点です。少額で投資をスタートさせたい人には他社と比べるとすこしハードルが高いと思われるかもしれません。
運用状況
| 総額 | 運用中 | 分配金 |
|---|---|---|
| 330,000円 | 200,000円 | 682円 |
投資対象物件
【運用完了】
アルファアセットファンド豊洲タワー 第2回
・投資日：21/2/15
・運用期間：12ヶ月
・投資額：10万円（満期返戻済）
・予定利回り：3.4%
・分配時期：22/3一括
・分配金：682円
アルファアセットファンド市川妙典
・投資日：21/3/15
・運用期間：12ヶ月
・投資額：10万円
・予定利回り：3.3%
・分配時期：22/4一括
アルファアセットファンド京都祇園第3回
・投資日：21/5/17
・運用期間：6ヶ月
・投資額：10万円
・予定利回り：3.8%
・分配時期：21/12一括
SBIソーシャルレンディング
(投資見合わせ中)
SBIソーシャルレンディングは、SBIグループの一員であるSBIソーシャルレンディング株式会社が運営するソーシャルレンディングです。
過去に不動産担保付き案件で貸倒れが発生してしまったことがありますが、その際も90%近い金額を回収しています。投資である以上は貸し倒れなどのリスクは発生しますが、リスクが顕在化した際の素早く誠実な対応が逆に評価されている会社です。2020年末時点で累計融資額1,665億円、融資残高448億円、累計償還額1,214億円と順調に返済が行われています。
※2021年2月8日現在、SBIソーシャルレンディング社が実施した社内調査により、同社ソーシャルレンディング貸付先の事業運営に重大な懸案事項が生じている可能性が認められたとのことで、第三者委員会を設置して調査するとのプレスリリースが出ました。今回の事案が明らかになるまで、出資は見送りとします。
※2021年5月15日現在、SBIソーシャルレンディングより第三者委員会による調査結果の報告があり、今回の案件に関しては元本毀損することなく投資家に償還される見込みとなっています。
平均運用期間と案件掲載数（集計中）
各社の平均運用期間と案件掲載数をまとめていきます。
| サービス名 | 平均運用期間（月／件） | 平均案件掲載件数（件／月） |
| CREAL | 約12ヶ月 | 約1.6件 |
| Rimple | 約7ヶ月 | 約1件 |
| OwnersBook | 集計中 | 確認中 |
| クラウドバンク | 集計中 | 確認中 |
| ジョイントアルファ | 約11ヶ月 | 約0.7件 |
まとめ
クラウドファンディング投資なら、投資契約後に日々の値動きを気にする必要がありません。だから、会社員や専業主婦の方でも忙しい毎日の生活に影響することなく続けられるんです。
また、私が今回選んだサービスは1口1万円（ジョイントアルファは1口10万円）から始められるので、少額かつ分散投資することができますよ。
分散投資しておけば、もし貸し倒れ等のリスクが顕在化しても投資成績全体への影響が抑えられます。
これからコンテンツの質を上げながら5年10年と検証を続けていきますので、クラファン投資に興味のある方はもしよろしければ定期的にご覧ください。
コメント